Что должна учитывать пресса при размещении рекламы компаний микрофинансирования?

Вопрос: В нашу редакцию поступило предложение от организации кредитования, заинтересованной в размещении рекламы на нашем портале. Поскольку микрофинансовые компании часто становятся причиной настоящих трагедий в жизни людей, решивших взять деньги в долг, мы хотели бы убедиться, что не способствуем таким практикам.

Существуют ли определенные правила, которым мы должны следовать при оказании рекламных услуг компаниям кредитования?

Ответ: Компании небанковского кредитования, также называемые компаниями микрофинансирования, используют различные стратегии представления своих предложений на рекламном рынке. В то время как одни учреждения рекламируют процентную ставку или другие величины, связанные с размером кредита, другие просто размещают видеоролики, рекламирующие их услуги, без указания фактической годовой процентной ставки^[1] или ставок.

Согласно закону^[2], любая реклама, касающаяся услуг небанковского кредитования, в которой указываются процентная ставка или любые другие цифры, касающиеся стоимости потребительского кредита, должна включать ряд стандартных сведений^[3]. Речь идет о процентной ставке, общей сумме кредита, фактической годовой процентной ставке (которая должна быть выделена особым образом), сроке действия кредитного договора и т.д.

Поэтому, если кредитная компания упоминает в предлагаемой рекламе какие-либо цифры, касающиеся суммы кредита, редакция обязана^[4] проверить наличие и другой обязательной информации. Это обусловлено тем, что закон предусматривает, что при размещении или трансляции рекламы финансовых услуг не допускается сокрытие хотя бы одного из условий договора, если в рекламе раскрываются его условия^[5]

При этом отметим, что реклама финансовых услуг разрешена исключительно при наличии у компании микрофинансирования государственной лицензии на данный вид деятельности. Как следствие, редакция должна проверить, так ли это.

Более того, многие компании кредитования предпочитают размещать рекламу без указания цифр суммы кредита, ограничиваясь такими сообщениями, как «Возьми кредит только с удостоверением личности!» или «Получите деньги за 5 минут!». В этом случае, обязанность проверки достоверности рекламы теряет свою силу.

На сегодняшний день, непрозрачная реклама кредитов нанесла значительный ущерб многим гражданам, находящимся за чертой бедности. Это объясняется недостаточным регулированием данной области, значительным влиянием вводящей в заблуждение рекламы кредитов и низким уровнем знаний населения в области финансов и банковского дела. Именно по этой причине, помимо юридического аспекта рассматриваемой ситуации, редакция также должна учитывать деонтологическую точку зрения.

[1] Фактическая годовая процентная ставка (ФГПС) – это полная стоимость кредита, выраженная как годовой процент от общей суммы кредита. ФГПС варьируется в зависимости от суммы кредита и его срока действия, указанного в договоре.

[2] Часть (1) статьи 4 Закона о кредитных договорах с потребителями: Любая реклама, касающаяся кредитных договоров, в которой указываются процентная ставка или любые другие цифры, касающиеся стоимости потребительского кредита, должна включать стандартные сведения в соответствии с настоящей статьей».

[3] Часть (2) статьи 4 Закона о кредитных договорах с потребителями: «1. процентную ставку по кредиту, фиксированную и/или плавающую, вместе с информацией о любых платежах, включенных в общую стоимость потребительского кредита; 2. общую сумму кредита; 3. фактическую годовую процентную ставку, выделенную особым образом (жирным шрифтом); 4. в случае необходимости, срок, на который предоставляется кредит; 5. в случае предоставления кредита в форме отсрочки платежа для определенного товара или услуги – цену таковых на текущий момент и размер любого авансового платежа; а также 6. в случае необходимости, общую сумму, подлежащую уплате потребителем, и размер периодических платежей; 7. акцентирование кредитором внимания потребителя на ответственности за погашение кредита».

[4]Примечание: Часть (4) статьи 4 Закона о кредитных договорах с потребителями устанавливает обязательство анализа законности содержания рекламы и с точки зрения Закона о рекламеи недобросовестных коммерческих практик.

[5] Пункт e) части (1) статьи 20 Закона о рекламе: «При производстве, размещении и распространении рекламы финансовых (в том числе банковских), страховых, инвестиционных услуг, связанных с пользованием денежными средствами физических и юридических лиц, а также рекламы ценных бумаг не допускается: e) умалчивать хотя бы об одном из условий договора, если в рекламе сообщаются его условия».